Факторинг в вопросах и ответах.

Информация предоставлена АБ "ИБГ НИКойл" - www.factoring.ru

Мировой опыт свидетельствует: для растущей молодой компании, стремящейся "занять свое место под солнцем" на рынке, использование факторинга - надежный путь к успеху. Вот лишь несколько примеров всемирно известных компаний, для которых факторинг служил поддержкой на всех этапах своего развития:

• ACER (компьютерная техника, Тайвань);
• PARMALAT (продукты питания, Италия);
• LEWIS GLOBAL TOYS (товары для детей, CША).

Что же такое факторинг, почему он завоевал столько сторонников? Ниже специалисты АБ "ИБГ НИКойл" отвечают на этот и другие вопросы.

1. Что такое факторинг?

Ответ: Факторинг - это комплекс финансовых услуг, оказываемых Банком клиенту в обмен на уступку дебиторской задолженности. Эти услуги включают:

• финансирование поставок товаров
• страхование кредитных рисков
• учет состояния дебиторской задолженности и регулярное предоставление соответствующих отчетов клиенту
• контроль за своевременностью оплаты и работа с дебиторами.

ВАЖНО ОТМЕТИТЬ:

• КРЕДИТНЫЕ РИСКИ (РИСКИ НЕОПЛАТЫ ПОКУПАТЕЛЯМИ ВАШИХ ПОСТАВОК!);
• ЛИКВИДНЫЕ РИСКИ (РИСКИ НЕСВОЕВРЕМЕННОЙ ОПЛАТЫ ПОСТАВОК ПОКУПАТЕЛЯМИ);
• ПРОЦЕНТНЫЕ РИСКИ (РИСК РЕЗКОГО ИЗМЕНЕНИЯ РЫНОЧНОЙ СТОИМОСТИ РЕСУРСОВ);
• ВАЛЮТНЫЕ РИСКИ (РИСКИ ИЗМЕНЕНИЯ КУРСА ДОЛЛАРА В ПЕРИОД ОТСРОЧКИ ПЛАТЕЖА ПО ПОСТАВКЕ).

2. Каковы дополнительные расходы поставщика при факторинговом обслуживании?

Ответ: Встав на факторинговое обслуживание, поставщик несет следующие дополнительные расходы:

3. Какова структура факторинговой комиссии?

В соответствии с общепринятой международной практикой в структуре вознаграждения за оказание факторинговых услуг выделяются следующие три основных компонента:

• контроль за своевременной выплатой финансирования;
• контроль за своевременной оплатой товаров дебиторами;
• работа с дебиторами при задержках платежей;
• учет текущего состояния дебиторской задолженности и предоставление поставщику соответствующих отчетов.

• риск несвоевременной оплаты поставок (ликвидный риск);
• риск неплатежеспособности дебиторов (кредитный риск);
• риск резкого изменения стоимости кредитных ресурсов (процентный риск);

4. Каковы дополнительные доходы поставщика при факторинговом обслуживании?

С факторинговым обслуживанием связаны следующие дополнительные доходы и выгоды поставщика:

5. В чем состоит финансирование поставок товаров при факторинге?

Ответ: Финансирование поставок товаров при факторинге предусматривает, что немедленно после поставки продавцу Банк выплачивает в качестве досрочного платежа значительную часть суммы поставки. В различных странах мира размер досрочного платежа составляет от 50% до 90% от суммы поставки.

Остаток (сумма поставки минус сумма досрочного платежа минус комиссия Банка) выплачивается продавцу в день поступления денег от дебитора.

6. Какой должна быть минимальная сумма поставки, чтобы она была профинансирована?

Ответ: Подобных ограничений нет. В ходе факторингового обслуживания может быть профинансирована поставка на любую, даже самую незначительную сумму.

7. Каков срок факторингового обслуживания?

Ответ: Поскольку факторинг является долгосрочной программой финансирования оборотного капитала, договор факторингового обслуживания заключается на неопределенный срок и будет действовать сколь угодно долго, пока обе стороны удовлетворены взаимным сотрудничеством.

8. В чем отличие финансирования при факторинге от кредитования?

9. Не приведет ли факторинговое обслуживание к ухудшению отношений клиента с покупателем?

Ответ: Поскольку факторинговая комиссия представляет собой фиксированный процент от оборота клиента, то потеря клиентом любого из дебиторов приведет к убыткам Банка. Понимая это, Банк никогда не предпринимает каких-либо действий, способных спровоцировать конфликт между клиентом и его дебитором без согласования с клиентом.

10. Каковы особенности налогообложения поставщика при факторинговом обслуживании.

11. Какой компании факторинг не нужен?

Ответ: Факторинг не нужен компании, которая не хочет или не может обеспечить рост продаж своих товаров, поскольку в таком случае значительные оборотные средства, которые обеспечивает ей факторинг не находят достойного применения.

Если же компания решила воспользоваться факторинговым обслуживанием, то наилучшим решением является использование полученных дополнительных средств в целях расширения продаж. Если объем продаж клиента вырастает, то это немедленно приводит к новому росту объема финансирования со стороны Банка в рамках факторингового обслуживания.

12. Что такое "$-ФАКТОР" и для чего он нужен?

Ответ: "$-ФАКТОР" - специализированное программное обеспечение, автоматизирующее проведение факторинговых операций. Клиентский модуль автоматизированной системы бесплатно устанавливается клиенту и помогает ему следить как за факторинговым обслуживанием, так и за структурой своей дебиторской задолженности. Используя клиентский модуль "$-ФАКТОР" клиент может получать различную информацию, в том числе:

• о выплатах Банком финансирования по поставкам;
• о платежах дебиторов по поставкам;
• информацию о платежной дисциплине дебиторов;
• об остатке долга дебитора;
• об обороте клиента по факторинговому обслуживанию.

С помощью клиентского модуля клиент может получать информацию как в электронном, так и в бумажном виде в форме отчетов.

Банк регулярно предоставляет обновление для клиентского модуля.

13. Какие российские компании используют факторинг? Насколько он эффективен в российских условиях?

Среди российских компаний, использующих факторинг - ОАО "Московская кондитерская фабрика "Красный Октябрь", "Малино-Фуд", ТД "Ступени" и многие другие торговые и промышленные компании.

Вот как отзываются представители этих компаний о результатах использования факторинга.

Отзывы о материале

Смотрите также

• Другие отзывы об этом материале.

Информация предоставлена АБ "ИБГ НИКойл" - www.factoring.ru

Мировой опыт свидетельствует: для растущей молодой компании, стремящейся "занять свое место под солнцем" на рынке, использование факторинга - надежный путь к успеху. Вот лишь несколько примеров всемирно известных компаний, для которых факторинг служил поддержкой на всех этапах своего развития:

Что же такое факторинг, почему он завоевал столько сторонников? Ниже специалисты АБ "ИБГ НИКойл" отвечают на этот и другие вопросы.

Ответ: Факторинг - это комплекс финансовых услуг, оказываемых Банком клиенту в обмен на уступку дебиторской задолженности. Эти услуги включают:

ВАЖНО ОТМЕТИТЬ:

Ответ: Встав на факторинговое обслуживание, поставщик несет следующие дополнительные расходы:

В соответствии с общепринятой международной практикой в структуре вознаграждения за оказание факторинговых услуг выделяются следующие три основных компонента:

С факторинговым обслуживанием связаны следующие дополнительные доходы и выгоды поставщика:

Ответ: Финансирование поставок товаров при факторинге предусматривает, что немедленно после поставки продавцу Банк выплачивает в качестве досрочного платежа значительную часть суммы поставки. В различных странах мира размер досрочного платежа составляет от 50% до 90% от суммы поставки.

Остаток (сумма поставки минус сумма досрочного платежа минус комиссия Банка) выплачивается продавцу в день поступления денег от дебитора.

Ответ: Подобных ограничений нет. В ходе факторингового обслуживания может быть профинансирована поставка на любую, даже самую незначительную сумму.

Ответ: Поскольку факторинг является долгосрочной программой финансирования оборотного капитала, договор факторингового обслуживания заключается на неопределенный срок и будет действовать сколь угодно долго, пока обе стороны удовлетворены взаимным сотрудничеством.

Ответ: Поскольку факторинговая комиссия представляет собой фиксированный процент от оборота клиента, то потеря клиентом любого из дебиторов приведет к убыткам Банка. Понимая это, Банк никогда не предпринимает каких-либо действий, способных спровоцировать конфликт между клиентом и его дебитором без согласования с клиентом.

Ответ: Факторинг не нужен компании, которая не хочет или не может обеспечить рост продаж своих товаров, поскольку в таком случае значительные оборотные средства, которые обеспечивает ей факторинг не находят достойного применения.

Если же компания решила воспользоваться факторинговым обслуживанием, то наилучшим решением является использование полученных дополнительных средств в целях расширения продаж. Если объем продаж клиента вырастает, то это немедленно приводит к новому росту объема финансирования со стороны Банка в рамках факторингового обслуживания.

Ответ: "$-ФАКТОР" - специализированное программное обеспечение, автоматизирующее проведение факторинговых операций. Клиентский модуль автоматизированной системы бесплатно устанавливается клиенту и помогает ему следить как за факторинговым обслуживанием, так и за структурой своей дебиторской задолженности. Используя клиентский модуль "$-ФАКТОР" клиент может получать различную информацию, в том числе:

С помощью клиентского модуля клиент может получать информацию как в электронном, так и в бумажном виде в форме отчетов.

Банк регулярно предоставляет обновление для клиентского модуля.

Среди российских компаний, использующих факторинг - ОАО "Московская кондитерская фабрика "Красный Октябрь", "Малино-Фуд", ТД "Ступени" и многие другие торговые и промышленные компании.

Вот как отзываются представители этих компаний о результатах использования факторинга.

1. Что такое факторинг?

2. Каковы дополнительные расходы поставщика при факторинговом обслуживании?

3. Какова структура факторинговой комиссии?

4. Каковы дополнительные доходы поставщика при факторинговом обслуживании?

5. В чем состоит финансирование поставок товаров при факторинге?

6. Какой должна быть минимальная сумма поставки, чтобы она была профинансирована?

7. Каков срок факторингового обслуживания?

8. В чем отличие финансирования при факторинге от кредитования?

9. Не приведет ли факторинговое обслуживание к ухудшению отношений клиента с покупателем?

10. Каковы особенности налогообложения поставщика при факторинговом обслуживании.

11. Какой компании факторинг не нужен?

12. Что такое "$-ФАКТОР" и для чего он нужен?

13. Какие российские компании используют факторинг? Насколько он эффективен в российских условиях?

Отзывы о материале

Смотрите также

• ACER (компьютерная техника, Тайвань);
• PARMALAT (продукты питания, Италия);
• LEWIS GLOBAL TOYS (товары для детей, CША).

• финансирование поставок товаров
• страхование кредитных рисков
• учет состояния дебиторской задолженности и регулярное предоставление соответствующих отчетов клиенту
• контроль за своевременностью оплаты и работа с дебиторами.

• КРЕДИТНЫЕ РИСКИ (РИСКИ НЕОПЛАТЫ ПОКУПАТЕЛЯМИ ВАШИХ ПОСТАВОК!);
• ЛИКВИДНЫЕ РИСКИ (РИСКИ НЕСВОЕВРЕМЕННОЙ ОПЛАТЫ ПОСТАВОК ПОКУПАТЕЛЯМИ);
• ПРОЦЕНТНЫЕ РИСКИ (РИСК РЕЗКОГО ИЗМЕНЕНИЯ РЫНОЧНОЙ СТОИМОСТИ РЕСУРСОВ);
• ВАЛЮТНЫЕ РИСКИ (РИСКИ ИЗМЕНЕНИЯ КУРСА ДОЛЛАРА В ПЕРИОД ОТСРОЧКИ ПЛАТЕЖА ПО ПОСТАВКЕ).

• контроль за своевременной выплатой финансирования;
• контроль за своевременной оплатой товаров дебиторами;
• работа с дебиторами при задержках платежей;
• учет текущего состояния дебиторской задолженности и предоставление поставщику соответствующих отчетов.

• риск несвоевременной оплаты поставок (ликвидный риск);
• риск неплатежеспособности дебиторов (кредитный риск);
• риск резкого изменения стоимости кредитных ресурсов (процентный риск);

• о выплатах Банком финансирования по поставкам;
• о платежах дебиторов по поставкам;
• информацию о платежной дисциплине дебиторов;
• об остатке долга дебитора;
• об обороте клиента по факторинговому обслуживанию.

• Другие отзывы об этом материале.