Баннер ФЗ-54
02.02.2012 00:01:00 2 февраля 2012, 00:01 935 просмотров

Россияне погнались за длинным рублем

Люди набирают кредиты почти такими же темпами, как до кризиса. Но теперь это кредиты на жилье и крупные покупки, а не на бытовую технику

Прошедший год развеял иллюзию о том, что кризис научил россиян сберегать деньги, а не только занимать их у банков. Декабрь оказался яркой иллюстрацией главных тенденций года.

Был зарегистрирован и рекордный прирост кредитования частных лиц (за декабрь их объем вырос на максимальные с июля 2008 года 3,9%), и нехарактерный для конца года рост долгосрочных кредитов. Обычно в конце года повышается спрос на мелкие и короткие кредиты в торговых точках, напоминает в своем обзоре банковского сектора ведущий эксперт Центра развития Высшей школы экономики Дмитрий Мирошниченко.

Тенденция очевидна: как только банки снова стали готовы зарабатывать на рознице, их клиенты сразу же набрали максимальный объем кредитов, чтобы купить все то, о чем мечтали два предыдущих года. А мечтали они, судя по структуре выданных в декабре кредитов, о собственной квартире.

Ушли в госбанки

В декабре на кредитах населению больше всех попытались заработать банки с государственным участием: у них такие кредиты выросли за месяц еще больше, чем в среднем по рынку – на 5%. А коммерческие банки, напротив, снизили активность, прибавив к выданным кредитам лишь 2,7%.

В целом за 2011 год в потребительском кредитовании госбанки тоже опередили своих частных конкурентов – 37% роста кредитов частным лицам против 36,6%.

Кто создал кредитный бум

Конечно, нынешние темпы роста кредитования пока не могу сравниться с тем, что было в середине 2000-х, когда заемщики только начали открывать для себя радости жизни в кредит, надеясь, что рост зарплат покроет все. Тогда объема выданных кредитов доходил до 50% в год. Но результаты 2010 года (+14% к кредитным портфелям частных лиц) в 2011 году были перекрыты более чем вдвое.

Люди вновь брали кредиты как в последний раз, и это при том, что доходы их за год практически не выросли, и ждать существенного роста не приходится. Подход достаточно рискованный, и лишь время покажет, не станет ли это проблемой в будущем. Если в 2010 году часть аналитиков стала говорить о том, что население стало осторожнее относиться к кредитам и стремиться сберечь деньги, то в 2011 году об этом уже никто не вспоминал.

Прошлый год стал одним из немногих в российской истории, когда частные лица быстрее наращивали банковские займы, чем банковские вклады. Такой была ситуация с мая по ноябрь 2011 года, а так же в 2004 и 2007 годах, в 2008 г. кредитный бум подорвал банковский кризис.

Кредиты редко растут «в длину». Доля кредитов населению сроком от трех лет, %

Доля кредитов населению сроком от трех лет, %

Дмитрий Мирошниченко:

«Конечно, в прошлогоднем перекосе виноваты и низкие ставки по вкладам, которые стали приемлемыми лишь к зиме, что не располагало к сбережениям.

Но главную роль во все периоды кредитного бума играла все-таки инициатива банков. На 2004 год пришелся расцвет потребительского кредитования, появление новых банков с новыми предложениями. В 2007 году нам предложили массу привлекательных возможностей ипотеки – и кредиты с нулевым первым взносом, и два кредита на одну квартиру, и кредиты на комнату в коммуналке. А темпы роста цен на недвижимость позволяли покупать жилье в кредит даже с инвестиционными целями. Тогда же банки активно развивали и автокредиты.

Вот и в 2011 году банки решили, что им пора зарабатывать, а кредитование в розницу – лучший для этого способ. Конкуренция за клиентов сделала условия мягче, а ставки – ниже, сказался и отложенный за два года спрос клиентов.

В 2012 году из-за насыщения спроса и меньших возможностей банков, кредитование, возможно, будет расти не так быстро, но в вопросе о том, на чем заработать, у банков пока нет альтернатив кредитам населению».

Чему научил кризис

И все-таки сейчас кредиты люди брали осмысленнее, чем до кризиса – в декабре вместо традиционного бума кредитов на товары массового спроса большая часть (51,4%) пришлась на ссуды более трех лет. В этом сегменте традиционно лидирует ипотека.

Тенденция к росту кредитных ставок стала заметна еще осенью. И поскольку прогнозировать, насколько длинным будет период высоких ставок, сложно, те, кто принял решение о покупке жилья в ближайшие полгода, поспешили в декабре воспользоваться закрывающимся «окном возможностей».

ИА «Финмаркет»

Поделиться публикацией:
Прогнозирует Антон Титов, директор группы компаний...
207
От особенностей поведения до особенностей потребле...
1589
Виктория Харламова, руководитель направления китай...
942
Артем Тараев, генеральный директор «К-раута»
1940
Применение 54-ФЗ на примере сети из 48 магазинов
725
Количество наименований в чеке увеличилось на 20%,...
686

Люди набирают кредиты почти такими же темпами, как до кризиса. Но теперь это кредиты на жилье и крупные покупки, а не на бытовую технику

Прошедший год развеял иллюзию о том, что кризис научил россиян сберегать деньги, а не только занимать их у банков. Декабрь оказался яркой иллюстрацией главных тенденций года.

Был зарегистрирован и рекордный прирост кредитования частных лиц (за декабрь их объем вырос на максимальные с июля 2008 года 3,9%), и нехарактерный для конца года рост долгосрочных кредитов. Обычно в конце года повышается спрос на мелкие и короткие кредиты в торговых точках, напоминает в своем обзоре банковского сектора ведущий эксперт Центра развития Высшей школы экономики Дмитрий Мирошниченко.

Тенденция очевидна: как только банки снова стали готовы зарабатывать на рознице, их клиенты сразу же набрали максимальный объем кредитов, чтобы купить все то, о чем мечтали два предыдущих года. А мечтали они, судя по структуре выданных в декабре кредитов, о собственной квартире.

Ушли в госбанки

В декабре на кредитах населению больше всех попытались заработать банки с государственным участием: у них такие кредиты выросли за месяц еще больше, чем в среднем по рынку – на 5%. А коммерческие банки, напротив, снизили активность, прибавив к выданным кредитам лишь 2,7%.

В целом за 2011 год в потребительском кредитовании госбанки тоже опередили своих частных конкурентов – 37% роста кредитов частным лицам против 36,6%.

Кто создал кредитный бум

Конечно, нынешние темпы роста кредитования пока не могу сравниться с тем, что было в середине 2000-х, когда заемщики только начали открывать для себя радости жизни в кредит, надеясь, что рост зарплат покроет все. Тогда объема выданных кредитов доходил до 50% в год. Но результаты 2010 года (+14% к кредитным портфелям частных лиц) в 2011 году были перекрыты более чем вдвое.

Люди вновь брали кредиты как в последний раз, и это при том, что доходы их за год практически не выросли, и ждать существенного роста не приходится. Подход достаточно рискованный, и лишь время покажет, не станет ли это проблемой в будущем. Если в 2010 году часть аналитиков стала говорить о том, что население стало осторожнее относиться к кредитам и стремиться сберечь деньги, то в 2011 году об этом уже никто не вспоминал.

Прошлый год стал одним из немногих в российской истории, когда частные лица быстрее наращивали банковские займы, чем банковские вклады. Такой была ситуация с мая по ноябрь 2011 года, а так же в 2004 и 2007 годах, в 2008 г. кредитный бум подорвал банковский кризис.

Кредиты редко растут «в длину». Доля кредитов населению сроком от трех лет, %

Доля кредитов населению сроком от трех лет, %

Дмитрий Мирошниченко:

«Конечно, в прошлогоднем перекосе виноваты и низкие ставки по вкладам, которые стали приемлемыми лишь к зиме, что не располагало к сбережениям.

Но главную роль во все периоды кредитного бума играла все-таки инициатива банков. На 2004 год пришелся расцвет потребительского кредитования, появление новых банков с новыми предложениями. В 2007 году нам предложили массу привлекательных возможностей ипотеки – и кредиты с нулевым первым взносом, и два кредита на одну квартиру, и кредиты на комнату в коммуналке. А темпы роста цен на недвижимость позволяли покупать жилье в кредит даже с инвестиционными целями. Тогда же банки активно развивали и автокредиты.

Вот и в 2011 году банки решили, что им пора зарабатывать, а кредитование в розницу – лучший для этого способ. Конкуренция за клиентов сделала условия мягче, а ставки – ниже, сказался и отложенный за два года спрос клиентов.

В 2012 году из-за насыщения спроса и меньших возможностей банков, кредитование, возможно, будет расти не так быстро, но в вопросе о том, на чем заработать, у банков пока нет альтернатив кредитам населению».

Чему научил кризис

И все-таки сейчас кредиты люди брали осмысленнее, чем до кризиса – в декабре вместо традиционного бума кредитов на товары массового спроса большая часть (51,4%) пришлась на ссуды более трех лет. В этом сегменте традиционно лидирует ипотека.

Тенденция к росту кредитных ставок стала заметна еще осенью. И поскольку прогнозировать, насколько длинным будет период высоких ставок, сложно, те, кто принял решение о покупке жилья в ближайшие полгода, поспешили в декабре воспользоваться закрывающимся «окном возможностей».

ИА «Финмаркет»

Россияне погнались за длинным рублем кредит, потребительский кредит
http://www.retail.ru/local/templates/retail/images/logo/login-retail-big.png 243 67
Россияне погнались за длинным рублем
http://www.retail.ru/local/templates/retail/images/logo/login-retail-big.png 243 67
SITE_NAME http://www.retail.ru
http://www.retail.ru/news/61015/2017-05-30