В 2006 г. банки Нижегородской области выдали на 68% больше потребительских кредитов, чем в 2005 г. Все банкиры уверены, что в нынешнем году рост объемов кредитования продолжится.
Пресс-служба ГУ ЦБ по Нижегородской области приводит мнение начальника управления Станислава Спицына - он считает, что розничное кредитование развивается в регионе высокими темпами. Рынок услуг по потребительскому кредитованию останется самым востребованным среди населения, продолжает он, задолженность по кредитам, предоставленным физическим лицам всеми кредитными организациями области, возросла за 2006 г. до 36 млрд руб., что составляет 168% к уровню 2005 г.
В целом по России объем выдачи кредитов увеличился на 75%.
Пока степень насыщения кредитными продуктами регионов России невелика, заключает Спицын, поэтому в ближайшие несколько лет ожидается продолжение количественного и качественного роста рынка кредитования физических лиц.
Лидером розничного кредитования в Нижегородской области стал Волго-Вятский банк Сбербанка России (ВВБ), затем Саровбизнесбанк, "Уралсиб", "Райффайзенбанк Австрия", банк "Нижний Новгород" и др. ВВБ довел объем кредитования физических лиц (без учета жилищных кредитов) до 13 млрд руб. - 135% к уровню 2005 г.
Повышенный спрос на услуги банков связан с ростом доходов населения, объясняет начальник отдела общественных связей ВВБ Александр Вишняков и сообщает, что на первом месте - кредиты на неотложные нужды. На рынке финансовых услуг сейчас нет продуктового дефицита, продолжает он, поэтому главная тенденция - высокая требовательность клиентов к тому продукту, который предлагается на рынке.
Сбербанку пришлось дважды за 2006 г. снизить процентные ставки по всей линейке кредитов, чтобы повысить их привлекательность. Например, ставки по автокредитам с сентября 2006 г. составляют всего 11,5-13% годовых в рублях (в начале года было 16-18,5%), а кроме того, ВВБ снял мораторий на досрочное их погашение и предоставил возможность приобрести автомобиль без первоначального взноса. И объем автокредитов в 2006 г. вырос с 11,7 млн руб. до 188,5 млн руб.
Подъем сельского хозяйства в области подтолкнул банк к выдаче кредитов владельцам личных подсобных хозяйств. Прежде у них такой возможности не было, продукт стал пользоваться большим спросом, и с начала выдачи (в июле 2006 г.) сельхозкредитов ВВБ ссудил 613,836 млн руб.
Вишняков обещает, что в текущем году банк в разы увеличит ссудную задолженность физических лиц: по срочным кредитам планируется увеличение в 1,5 раза, по кредитам владельцам личных подсобных хозяйств - в 1,9 раза, по автокредитам - в три раза.
Рост розничного кредитования специалист отдела маркетинга банка "Нижний Новгород" Анна Кальмина объясняет расширением линейки продуктов: появились кредиты под залог автомобиля или недвижимости (ставка 15-17%, срок - до трех лет), образовательный кредит (ставка 15%, срок кредита - до одного года). Кроме того, банк расширяет сеть: в прошлом году открыто два дополнительных офиса в Нижнем Новгороде, в этом году планируется открыть еще два в Нижнем Новгороде и два-три - в городах области.
За 2006 г. объем кредитования физических лиц в "Нижнем Новгороде" (без учета ипотеки) увеличился в 1,8 раза и составил 644 млн руб., сообщает Кальмина и предполагает, что он будет расти, поскольку население постепенно привыкает жить в кредит.
Филиал Райффайзенбанка начал работу в Нижнем Новгороде 25 апреля 2006 г., за прошлый год выдал розничных кредитов (вместе с ипотекой) более чем на 186 млн руб. По словам директора филиала Александра Грицая, в розничном кредитном портфеле филиала большую долю занимают автокредиты.
Автокредитование - приоритетное направление и для Саровбизнесбанка: за 2006 г. выдано 1800 кредитов на сумму 420 млн руб., что почти в два раза больше, чем в 2005 г. Рост розничного кредитования в банке связывают со снижением процентной ставки, либерализацией условий, в том числе уменьшением количества предоставляемых документов, а также расширением сети автосалонов. В Саровбизнесбанке уверены, что в нынешнем году рост кредитного портфеля продолжится.
По данным Главного управления Банка России по Нижегородской области, на 1 января 2007 г. прибыль банков региона составила 1,2 млрд руб. (137% к аналогичному периоду прошлого года), валюта баланса - 275 млрд руб. (144%), общая сумма привлеченных средств от населения во вклады составила 75 млрд руб. (137%).
