Новые возможности для работы с отсрочкой платежа от «Ак Барс Банка»: ИИ, федеральные сети, исламские финансы

Фото: Retail.ru

В «Ак Барс Банке» представлены все виды факторинга, существующие на российском рынке: с правом регресса, без права регресса, реверсивный регрессный и безрегрессный, закрытый, предпоставочный, агентский, финансирование цепочки поставок (supply chain finance), со смешанным риском, с повышенным коэффициентом закупки, с выкупом задолженности у сторонних факторов, экспресс и даже новинка российского рынка – исламский факторинг.

Одобрение заявки на факторинг за два часа по упрощенной процедуре

Факторинг в «Ак Барс Банке» проводится по упрощенной процедуре, предполагающей ускоренный анализ сделок, быстрое принятие решений и перечисление средств в день поставки товаров. Для клиентов, уже работающих с федеральными сетями и другими крупными компаниями, у банка есть специальный продукт, существенно ускоряющий принятие решения о финансировании: в некоторых случаях достаточно двух часов. Так как контракты поставщиков с федеральными сетями стандартны, банку достаточно проанализировать несколько пунктов по отсрочке платежа и встречным требованиям.

Фото: Retail.ru

Для анализа контрактов используется искусственный интеллект, что позволяет минимизировать операционные риски и снизить зависимость от человеческого фактора. Внедрение искусственного интеллекта в факторинговые операции «Ак Барс Банка» позволило увеличить скорость обработки документов в пять раз и сократить операционные расходы на 30%. В дальнейшем планируется распространять использование искусственного интеллекта на другие операции, связанные с верификацией.

Помощник бизнеса

Спикер отметил, что для ускорения поступления собственной выручки подходят классические виды факторинга, а если нужны средства для оплаты контрагентов – лучше использовать закупочный или агентский факторинг.

При закупочном факторинге инициатором сделки выступает не поставщик, а дебитор. Часто бывает, что покупателю требуется дополнительная отсрочка, за которую он готов платить. Покупатель получает от банка более длительную отсрочку по оплате товаров, а поставщик – денежные средства за поставку, предоставляя фактору скидку за досрочную оплату.

Фото: Retail.ru

«Ак Барс Банк» предоставляет реверсивный факторинг без регресса. Это значит, что, если дебитор не вернет деньги, риски ложатся на банк. Поставщик не несет обязательств по возврату средств. Поставщик получает финансирование и продолжает спокойно работать, не переживая, оплатит дебитор или нет в срок дополнительной отсрочки. При этом покупатель сможет увеличивать сроки оплаты своих счетов, не ухудшая отношения с поставщиком.

Агентский факторинг, по оценкам представителя «Ак Барс Банка», составляет бо́льшую часть рынка и является одной из самых распространенных услуг. Агентский факторинг подразумевает участие двух сторон – банка и клиента. При этом банк финансирует любое количество фирм-поставщиков и подрядчиков клиента без подписания договорной документации с ними. Договор подписывается непосредственно с покупателем услуги. По этому договору можно оплатить поставки товаров и услуг любому количеству контрагентов. Все происходит без длительной и трудозатратной процедуры установления лимита.

Финансирование закупки сырья для производства новой продукции

Одна из услуг «Ак Барс Банка» – финансирование закупки сырья для производства новой продукции. Если производитель поставляет свою продукцию в федеральную сеть или другую крупную компанию, банк может не только оплатить поставки, но и выдать дополнительное финансирование на закупку сырья или упаковки. «Предоставляем клиенту еще 50%, чтобы он мог закупить нужный объем сырья, произвести больше товара и поставить его не только федеральным сетям, но и другим своим покупателям, – рассказывает эксперт банка. – Таким образом банк помогает производителю расти и развиваться. Продукт особенно удобен для малого бизнеса, зачастую испытывающего проблемы с кредитованием. Если такие предприятия являются поставщиками крупных торговых сетей, они могут получить денежные средства для расчета со своими поставщиками в риске своего большого покупателя».

Представители дирекции цифрового факторинга «Ак Барс Банка». Фото: Retail.ru

Банку этот инструмент позволяет встраиваться в любой процесс цепочки продаж – от сырья до конечного продукта на полке. При этом «Ак Барс Банк» дает клиенту возможность выбора – получить выручку от своего дебитора за счет финансирования по факторингу либо закупить товар для себя. Можно эти 150% распределить пропорционально 50 на 50 либо 100% выбрать для финансирования по уступке прав требования, а дополнительные 50% использовать на закупку.

Исламский факторинг: не кредитор, а партнер

Являясь опорным банком Республики Татарстан, «Ак Барс Банк» первым в России запустил исламский факторинг. Новый финансовый продукт разработан в Российском центре исламской экономики и финансов при Российском исламском институте.

В отличие от традиционных финансовых продуктов, исламский факторинг не предполагает начисления процентов банку. Операции структурируются как торговые сделки, например, по модели мурабаха, где банк приобретает товар и продает его клиенту с фиксированной наценкой.

Фото: Retail.ru

Банк входит с клиентом в партнерские отношения, разделяя часть рисков с поставщиком, и при этом оказывает услуги по комплексному управлению дебиторской задолженностью.

Схема следующая: «Ак Барс Банк» закупает сырье, требуемое клиенту для производства халяльной продукции, и перепродает ему в рассрочку на 120 календарных дней. Риск принимается на федеральные сети. При этом стоимость исламского факторинга сопоставима с классическим факторингом: клиент не платит процент в прямом виде, банк дает ему наценку, которая в эффективной ставке равняется обычной стоимости факторинга по упрощенной процедуре поставщика на федеральную торговую сеть.

Фото: Retail.ru

По словам эксперта, партнерство с «Ак Барс Банком» по исламскому факторингу значительно повышает статус клиента в глазах его поставщиков, так как поставки теперь обеспечены бесперебойным финансированием. Банк-фактор в исламском факторинге разделяет риски с поставщиком, что помогает производителям избежать проблем с взысканием долгов и связанных с этим затрат. Воспользоваться исламским факторингом могут даже клиенты, не работающие в Татарстане и не занимающиеся производством халяльной продукции.

Узнать о факторинге в «Ак Барс Банке» подробнее и оценить его преимущества можно по ссылке.

Retail.ru