ЮMoney: 45% россиян не используют цифровые инструменты для планирования крупных покупок

Финтех-компания ЮMoney опросила пользователей о планировании крупных покупок. Результаты показали: несмотря на развитие цифровых сервисов, многие россияне ищут баланс между накоплением наличных и мгновенными онлайн-платежами. Главные требования к финансовым инструментам — прозрачность, безопасность и простота, а не сложные графики или автоматизация. Также заметен рост интереса к альтернативным способам оплаты и высокая открытость к цифровому рублю.

fizkes/Shutterstock/Fotodom

Что считают крупной покупкой

Для 38% респондентов крупная покупка начинается с 10 000 рублей. Ещё 31% называют порогом 30 000, 17% — 70 000, и 14% — 150 000 рублей.

За этими цифрами стоит изменение потребительской психологии: люди стали рациональнее подходить к тратам. Растёт запрос на инструменты, которые помогают не столько разбогатеть, сколько не ошибиться в моменте — уложиться в лимит, не попасться на мошенников и быстро завершить оплату.

Подготовка к крупным тратам

Интересно, что привычные «конверты» всё ещё живы, и не только как ностальгия: 26% опрошенных откладывают нужную сумму наличными. Ещё 19% копят на счёте или вкладе. При этом почти четверть (23%) вообще не готовятся заранее и оплачивают крупную покупку с зарплаты, принимая решение в моменте. Кредит или рассрочку выбирают 14%, используют подушку безопасности — 8%, занимают у близких — 7%.

Планирование крупных покупок

Интересно, что, осознавая важность крупных трат, почти половина опрошенных (45%) не использует никаких цифровых инструментов для планирования. Ещё 11% ведут таблицу расходов в файле, то есть вручную. Из финансовых инструментов чаще всего упоминают накопительный счёт (27%), вклад (14%), копилку или цель в приложении банка (14%), а также сайты и приложения для отслеживания акций и скидок (14%). Аналитика расходов или лимиты — лишь у 9%.

Такие предпочтения подтверждает и вопрос о самой полезной функции при накоплении. Лидирует не  автоматизация, а «цифровые конверты»: 39% выбирают разделение денег на цели — ремонт, отпуск, техника. На втором месте — калькулятор цели (24%), затем автопополнение по расписанию (16%) и напоминания о сроках и сумме (15%).

Потребители в первую очередь ждут не автоматизации, а наглядности. Человеку, который копит на холодильник или ремонт, важнее видеть, что деньги лежат отдельно от основного бюджета для трат, чем просто включить автоплатёж. Психологически это снижает соблазн потратить накопленное и делает путь к покупке более предсказуемым.

«Потребителю не нужны сложные графики доходности. Ему нужна эмоциональная привязка к цели и уверенность, что деньги отложены именно на неё. Финтех должен быть в первую очередь понятным и интуитивным, это поддержит популяризацию его инструментов», — сообщил Никита Цой, руководитель отдела продаж ЮKassa.

Чем платят: карты лидируют, но «рельсы» меняются

Банковская карта сохраняет лидерство в способах оплаты крупных покупок (36%), но альтернативные сценарии практически не уступают. Через СБП или пей-сервисы оплачивают крупные покупки 22%, и столько же (22%) — электронным кошельком. Наличными платят 17%. Переводы по реквизитам в ответах практически не встречаются (менее 1%).

Основная причина выбора определённого способа прагматична: 59% считают, что это быстро и удобно. Лишь 11% выбирают способ оплаты, ориентируясь на безопасность, ещё 11% — из‑за кешбэка, бонусов и скидок, и 11% — по привычке. На уровне мотивов люди чаще голосуют за скорость, а выгоду воспринимают как дополнительный слой, который включается уже после базового требования.

При этом сами бонусы остаются массовым фактором выбора в крупных тратах. 43% отметили, что кешбэк и бонусы очень важны и они стараются выбрать самый выгодный способ оплаты. Ещё 24% учитывают бонусы, но не всегда. В сумме при выборе способа оплаты 67% так или иначе оглядываются на выгоду. Нейтрально относятся 22%, и лишь 12% (6% «Неважны» и 6% «Не пользуюсь») не принимают их в расчёт.

Парадокс на практике знаком почти каждому: хочется заплатить выгодно, но в момент действия выбираешь «быстро и понятно». Новые платёжные привычки закрепляются не рекламой, а повседневной механикой — пару раз сработало быстро и без ошибок, и человек начинает считать способ «своим».

Цифровой рубль: запрос на ясность, а не на бонусы

Вопреки расхожему мнению о консерватизме потребителей, опрос показал высокую степень открытости к инновациям. В отношении к цифровому рублю как к инструменту накоплений нет поляризации «за» или «против», скорее — ожидание понятных правил. 36% респондентов ответили, что стали бы его использовать: это такие же деньги. Ровно столько же (36%) рассматривают такую возможность, но у них пока нет понимания, как это будет работать. И только 28% пока не доверяют инструменту и склоняются к более привычным способам.

В вопросе о том, какие факторы стали бы решающими при выборе цифрового рубля, на первое место выходят понятные правила и прозрачность работы (42%), затем безопасность и защита от мошенников (37%). Дальше — удобство использования (35%), возможность гибкой оплаты и переводов (34%), и лишь потом — выгода (30%): кешбэк, скидки, процент на остаток. Конфиденциальность данных важна для 25%.

Показательно: если в случае с картами и кошельками люди гонятся за кешбэком, то для цифрового рубля выгода — лишь на пятом месте. Потребители готовы пробовать новое, но не хотят быть бета-тестерами. Им нужны простые ответы: как работает, кто отвечает за сбои, что будет в спорной ситуации.

«Российский финтех вступил в фазу зрелости. Потребитель стал требовательным: он готов хранить сбережения в наличных для спокойствия, но тратить — через технологичные сервисы ради скорости и выгоды. Важен бесшовный опыт — от наглядной копилки на заветную цель до мгновенной оплаты с кешбэком», — резюмировал Никита Цой.

В опросе приняли участие более 2000 пользователей электронного кошелька ЮMoney, из которых мужчин — 69%, женщин — 31%.

ЮKassa: россияне всё чаще тратят деньги на живые впечатления

Роль «1С» в ИТ-экосистеме российского ритейла