Пандемия с жесткими условиями карантина и ограничениями на передвижение заставила банковский сектор всерьез задуматься о переводе своих услуг в онлайн. Факторинг не стал исключением. Развитие онлайн-сервисов в этой области позволило бизнесу получать финансирование, не останавливая привычный ход работы. Один из первых, кто запустил новую услугу онлайн-факторинга, стал Промсвязьбанк, она была нацелена на поставщиков групп компаний «Ашан», «Дикси», «Лента», «Леруа Мерлен», «Метро Cash&Carry», «Монетка», «О’кей», «Тандер», Х5 Retail Group, Billa, «ГиперГлобус».
Фото: Shveyn Irina/shutterstock
Услуга онлайн-факторинга «Без бумаг» была запущена в мае 2020 года в пилотном режиме, и всего за месяц позволила банку принять более 100 положительных решений по финансированию на общую сумму более 3 млрд рублей.
Онлайн-факторинг – это услуга, позволяющая поставщику не ждать окончания отсрочки по оплате от дебитора, а получать до 100% от суммы поставки сразу. Полученные средства могут быть сразу запущены в оборот на развитие бизнеса. При получении финансировании поставщикам часто бывают критичны сроки получения услуги.
«Запуская услугу онлайн-факторинга, мы ставили цель: время принятия решения не должно превышать 2 часов, однако, на практике – это 40 минут. Благодаря собственной автоматизированной системе принятия решения нам удалось сократить это время почти вдвое. Такой формат доказал свою востребованность для поставщиков, ведь именно они оказались на передовой, продолжая своевременно оказывать услуги населению», – говорит Иннокентий Воловик, управляющий директор по факторингу в ПСБ.
Чтобы упростить жизнь своих клиентов – поставщиков и производителей торговых сетей, банк оптимизировал процессы принятия решения: лишние убрал, а необходимые – автоматизировал. Поставщику не нужно посещать офис банка для подачи заявки. Для получения услуги онлайн-факторинг нужно предоставить всего два документа: договор с торговой сетью и согласие на обработку персональных данных, заверить все квалифицированной электронной подписью и ожидать решения в течение 2-х часов. Прочую необходимую информацию банк получает из открытых источников. Таким образом, на сбор документов уходит не более 10 минут, а сам договор подписывается онлайн.
Без залога и поручительства банк выдает до 300 млн рублей с максимальной отсрочкой до 180 дней и объемом финансирования до 100%.
Возможность дистанционного оформления услуги во многом упростила жизнь предпринимателям в период пандемии. В банке отметили рост клиентской базы среди пользователей удаленных сервисов, им заинтересовался не только крупный бизнес, но и предприниматели малого и среднего бизнеса.
По результатам исследования рынка за первое полугодие 2020 года, проведенного Ассоциацией факторинговых компаний (АФК): ПСБ и его структура «МСП Факторинг » лидируют по количеству клиентов и занимают второе место по портфелю сделок в сегменте МСБ, входя в тройку лидеров по данному показателю практически во всех федеральных округах России.
«По нашим наблюдениям, пандемия явно способствовала ускорению процесса развития онлайн-сервисов и услуг, все стремятся переходить на электронное взаимодействие.
Практически все наши дебиторы находятся на разных стадиях запуска электронного подписания уведомлений. Надеемся, что к концу этого года мы перейдем на электронное взаимодействие с большим количеством дебиторов. Востребованность услуги сложно переоценить. Клиенты уходят в онлайн, банки не должны отставать, а стоять во главе изменений, быть драйверами бизнес-процессов», – говорит Иннокентий Воловик.
С момента запуска в мае текущего года услуги онлайн-факторинга «Без бумаг» ПСБ и его структура «МСП Факторинг » приняли больше 300 положительных решений по финансированию на общую сумму более 7 млрд рублей.
