Проблема перечисления зарплаты сотрудникам на карты разных банков стоит как перед крупными, так и перед небольшими компаниями. Ситуацию осложняет штраф за отказ начислять зарплату на карту банка, удобного сотруднику. Решить проблему позволяет сервис Masspayment, о котором рассказал начальник управления корпоративных продаж Банка Хоум Кредит Дементий Богданов.
— На какие вызовы рынка отвечает сервис Masspayment?
— Дословный перевод Masspayment — массовые платежи. Еще одно название — «Единый зарплатный реестр», то есть перечисление зарплаты по принципу одного окна. Банк Хоум Кредит выступает агрегатором транзитных платежей.
С ноября 2014 года действует закон об отмене так называемого «зарплатного рабства». Он дал возможность перечислять зарплату на карты, которые интересны и удобны сотрудникам российских компаний. До этого работодатель обязывал сотрудников обслуживаться в выбранном им банке. Работнику приходилось соглашаться. Теперь он вправе выбирать банк по своему усмотрению.
Чтобы выиграть в конкурентной борьбе, банки стали создавать очень привлекательные продукты, делать скидки на ипотеку и кредитование для «зарплатных» клиентов. И люди, выбирая интересный продукт и соглашаясь на условия банка, приносят его карту своему работодателю.
Сложнее всего оказалось сетевым компаниям, которые работают в разных регионах России.
У них может быть одновременно до 10 зарплатных проектов с разными банками, но это не решает проблему, потому что региональные сотрудники все равно приносят карты «своих» банков. Региональные банки играют заметную роль на местном рынке, и население активно пользуется их картами. В результате работодателю нужно персонально обслуживать карты, которые не входят в действующий проект. Заключать новые зарплатные проекты на местах проблематично из-за увеличения документооборота, установки новой системы и перегрузки бухгалтерии.
— Насколько широко практика свободного выбора зарплатного банка уже применяется на российском рынке?
— Обеспечив своим сотрудникам свободу выбора, работодатели укрепляют свое позиционирование как социально ориентированной компании. Но не везде это требование сработало сразу — первыми навстречу сотрудникам пошли международные и ИТ-компании. У международных компаний в принципе нет практики обязывать сотрудников работать с каким-то конкретным банком. ИТ-компании конкурируют за квалифицированных специалистов, и они готовы на серьезные преференции, чтобы привлечь и удержать их.
С августа 2019 года законодательные требования к работодателю ужесточились. За отказ начислять зарплату на карту банка, удобного сотруднику, работодателю грозит штраф в размере от 10 до 20 тыс. руб. — для должностных лиц и от 30 до 50 тыс. руб. — для юридических лиц. Причем при повторном нарушении штраф увеличивается до 100 тыс. руб. за каждое обращение сотрудника в трудовую инспекцию.
— Эта проблема актуальна только для крупных территориально распределенных компаний?
— Проблема характерна для компаний любого размера, даже для индивидуальных предпринимателей. Например, небольшой сети кофеен, где работают 30 человек, порой приходится оформлять одновременно до 30 платежек в разные банки. Если умножить на два раза — аванс и зарплата — получается 60 платежек в месяц.
— Насколько велики потери предприятия при перечислении на разные карты?
— Стоимость каждой платежки, в зависимости от банка и того, электронная она или бумажная, колеблется от 15 до 30 руб. Если убрать отпускные, командировочные и прочие выплаты, платежка отправляется два раза в месяц. Далее цифра зависит от масштаба компании. Для компании в 500 человек годовые расходы на оформление платежек составляют от 180 до 360 тыс. руб. Это только прямые финансовые затраты.
Вторая статья затрат — содержание расширенного штата бухгалтерии. Как правило, один или два бухгалтера вынуждены заниматься только оформлением и отправкой платежек в разные банки.
Также нужно учесть временные затраты на набор, выгрузку и отправку платежей.
— Какие преимущества дает использование Masspayment бизнесу, бухгалтерии, HR-подразделениям?
— Прежде всего, это экономия и оптимизация затрат по трем вышеперечисленным пунктам — финансы, сотрудники и время. Второе — возможность отказаться от «зарплатного рабства» и стать социально ориентированным работодателем. Заявить рынку, что компания готова перечислять зарплаты на любые карты, лишь бы сотрудникам было удобно и морально комфортно. Третье — не попадать под штрафы Государственной инспекции труда за отказ от приема карт.
Практика лоббирования определенного банка все еще существует, но сотрудники, поддерживаемые трудовой инспекцией, СМИ, позицией Центробанка, все чаще будут настаивать на свободе выбора. И чем больше будет успешных кейсов, тем увереннее будут себя чувствовать люди. А работодателям придется либо платить штрафы, либо оформлять платежи в разные банки. И эта тенденция в ближайшее время будет нарастать.
— Есть ли среди клиентов сервиса Masspayment ритейлеры?
— Сервис запущен всего несколько недель назад, но среди наших клиентов уже есть крупная федеральная сеть, для которой эта услуга оказалась очень актуальной.
— Что необходимо сделать компании, чтобы подключиться к сервису Masspayment?
— Все максимально просто: заполняется анкета по форме банка, подписывается договор, после чего специалисты банка настраивают и интегрируют необходимый блок в «1С». Настройка производится за один сеанс удаленной связи с нашим ИТ-специалистом. По итогам компания получает готовый реестр в нужном нам формате.
И еще одно условие сотрудничества — компании необходимо за три месяца с начала сотрудничества собрать с коллектива согласие на обработку персональных данных. Звучит страшно, но на самом деле сделать это не сложнее, чем собрать подписи за инструктаж по пожарной безопасности. Есть разные варианты соглашений — это может быть электронный вид, единый реестр, отдельные заявления. Решаем с каждым работодателем, какой формат удобнее, и через HR организовывается сбор подписей коллектива.
— Зачем нужно собирать индивидуальные подписи?
— Подписав соглашение о перечислении зарплат в другие банки, мы как третье лицо видим персональные данные клиента — ФИО и реквизиты карты. И чтобы не нарушать законодательство, вынуждены брать с каждого клиента согласие на обработку персональных данных. Но сейчас такая практика становится повсеместной. Это требование российского законодательства.
— Чем отличается формат единого реестра от остальных реестров, применяемых компаниями?
— Для единого реестра требуется БИК банка и мобильный телефон клиента на случай внештатных ситуаций, уточнения реквизитов и т. п. Например, кто-то сменил фамилию, у работодателя и банка не совпадают данные — реестр заворачивает эту позицию, зарплата не начисляется. Чтобы разрешить ситуацию, необходимо связаться с клиентом и все уточнить. Мы замыкаем на себе всю коммуникацию с банками и клиентами. Все остальное действует по схеме традиционного зарплатного проекта.
— Какова стоимость услуги Masspayment? Какие параметры компании влияют на стоимость?
— Стоимость проекта рассчитывается индивидуально в зависимости от размера компании и количества банков в реестре. Существует вариант частичного обслуживания, например, если 80% сотрудников получают зарплату в одном банке, а 20% — в других банках, то мы готовы взять на себя только эти 20%.
Если часть сотрудников получает зарплату на карту Хоум Кредит, услугу можно получить бесплатно — мы обговариваем такой вариант при заключении договора. Карта, которую предлагает наш банк, по условиям как минимум не уступает действующим картам сотрудников. Работодатель либо рассылает предложение своим сотрудникам, либо предлагает новым сотрудникам рассмотреть вариант (это возможность, а не обязательство) оформления карты Хоум Кредит. И если набирается определенный процент клиентов наших карт, услуга Masspayment для компании становится бесплатной.
