Он готов реструктуризировать гражданам их долги
Сбербанк вчера огласил перечень беспрецедентных мер по поддержке заемщиков, потерявших работу. С нового года они смогут получить отсрочку по всем видам кредитов сроком до одного года, а также конвертировать валютные кредиты в рублевые. И хотя примеру Сбербанка могут последовать и другие госбанки, эксперты указывают, что проблему роста «плохих» кредитов разрешить таким образом не удастся, а интересы «народных» акционеров Сбербанка будут ущемлены.
Сбербанк РФ с нового года будет предоставлять отсрочку или рассрочку по кредитам для граждан, потерявших работу, либо чей доход резко сократился. Данная мера коснется как ипотечных, так и потребительских кредитов физлицам. Об этом вчера сообщил глава Сбербанка Герман Греф на встрече с премьер-министром Владимиром Путиным. «Если человек потерял доход в связи с сокращением его рабочего места или резким сокращением его дохода, то при предоставлении соответствующих документов наши территориальные банки и отделения в Москве могут предоставлять отсрочки или рассрочки сроком от полугода до одного года — на период, пока не восстановится доход»,— пояснил господин Греф. При этом, по его словам, будет «происходить либо капитализация процентов, либо будет предоставляться другой способ рассрочки платежей для каждого отдельного человека».
По словам господина Грефа, Сбербанк готов реструктуризировать любые кредиты, в том числе и ипотечные. В случае с ипотекой рассматривается три варианта реструктуризации. «Предполагается, что банк сможет давать реструктуризацию по ипотечному кредиту, отсрочку или рассрочку его сроком до одного года под гарантии Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК)»,— рассказал господин Греф. Еще один вариант предполагает выдачу еще одного кредита на погашение предыдущего. «Пока окончательного решения не принято, мы ждем соответствующего постановления правительства, но все три механизма отработаны, согласованы и представлены в Министерство финансов: до 1 января решение, надеюсь, будет принято»,— заявил господин Греф.
Кроме того, вчера было объявлено, что Сбербанк будет конвертировать ва лютные кредиты граждан в рубли по обращениям граждан. Глава Сбербанка уточнил, что конвертация кредитов в рубли будет проводиться по внутреннему курсу банка, возможность такой конвертации будет предоставлена всем обратившимся в банк с такой просьбой.
Сбербанк лидирует по объему выданных кредитов населению. По данным на 1 декабря, объем кредитов, выданных Сбербанком физлицам, составляет 1,2 трлн руб. Кредитов в валюте выдано на 43 млрд руб.
По словам аналитика «Уралсиба» Леонида Слипченко, решение Сбербанка о реструктуризации кредитов заемщикам стало следствием принятия поправок о смягчении требований к нормативам резервирования по кредитам. В пятницу совет директоров Центрального банка одобрил продление сроков, связанных с оценкой долга, то есть в течение которых необслуживаемый кредит не относится к просроченным. Новый порядок, вступающий в силу в январе, предполагает, что хорошей будет считаться задолженность, по которой не поступают платежи основного долга и/или проценты в течение 30 дней по кредитам физлицам вместо пяти дней сейчас и 60 дней по юрлицам вместо 30 дней сейчас.
«Сбербанк придерживается той же политики, которую проводит правительство, и таким образом пытается предотвратить возникновение социальной напряженности»,— считает господин Слипченко. Топ-менеджер одного из банков не сомневается, что решение о реструктуризации кредитов Сбербанк «получил сверху». «То, что предлагает Сбербанк, идет вразрез с принципами банковской деятельности»,— говорит он.
По мнению главного экономиста Альфа-банка Наталии Орловой, меры, принятые Сбербанком, лишь отодвинут возникшие проблемы. Кроме того, госпожа Орлова называет решение Сбербанка «сигналом заемщикам, что по кредиту можно не платить». «Если у заемщиков будет возможность реструктуризировать кредит, это спровоцирует желание переложить риски на банк. Это опасный прецедент, когда у людей появится возможность отказываться от ранее взятых на себя обязательств»,— считает госпожа Орлова. Она оценивает уровень «плохих» кредитов Сбербанка в 10% от всего кредитного портфеля.
За Сбербанком последуют и другие госбанки, не сомневаются эксперты, а господин Слипченко допускает, что меры по реструктуризации задолженности для клиентов предложат и частные банки. «Многие игроки получили десятки миллиардов рублей от государства в качестве поддержки, и после этого они обязаны проводить социальную политику»,— говорит господин Слипченко. «Сбербанк принимает на себя колоссальные риски: с социальной точки зрения эти действия объяснимы, но акции многих банков, включая Сбербанк, торгуются на бирже, и для миноритарных акционеров это очень негативная новость»,— заключает госпожа Орлова. Вчера акции Сбербанка на ММВБ подорожали на 2,75% (до 22,81 руб.) при росте индекса на 3,53%.
Александр Мазунин, КоммерсантЪ
