Баннер ФЗ-54
25 июля 2012, 00:00 2868 просмотров

Cash back по мелочи

В России не первый год существуют карты с функцией cash back, которые позволяют возвращать на счет от 0,5% до 10% потраченных с их помощью средств. В летний сезон ряд банков запустил специальные акции для шопоголиков и туристов. Например, по условиям акции Ситибанка, которая продлится до 1 августа, держателям всех кредитных карт банка будет возвращаться 5% суммы, потраченной на покупки за рубежом, если она превышает 15 тыс. руб. Правда, имеется оговорка: максимальный размер cash back составляет всего 1 тыс. руб.
Есть у банков и более интересные предложения, позволяющие сэкономить на покупках. Например, в Кредит Европа банке до конца лета действует акция по всем кредитным картам: банк возвращает 100 руб. с каждой трансакции на сумму от 1,5 тыс. руб. (6,7%) и вдобавок разыгрывает «шикарный отдых».
Что же касается карт с постоянной опцией cash back, то в среднем банки возвращают клиентам на счет 1% суммы покупки минус 13% подоходного налога. Cash back не распространяется на операции по снятию наличных в банкомате и на переводы средств с карты. При этом некоторые банки обозначают определенные категории покупок, за которые начисляются повышенные проценты. Например, ВТБ 24 возвращает на счет 5% от сумм, потраченных в одной из следующих бонусных категорий торговых точек: «Автозаправки», «Рестораны, бары, кафе», «Аптеки», «Магазины косметики». А при оплате всех остальных категорий покупок — только 1%. Максимальный размер cash back в месяц составляет 15 тыс. руб. Выбрать для себя другую бонусную категорию клиент может раз в три месяца. Как отмечают в банке ВТБ 24, особой популярностью такие карты пользуются у автолюбителей.
«Ренессанс кредит», в отличие от ВТБ 24, сам ежемесячно выбирает категорию торговых предприятий, после покупок в которых начисляются повышенные возвратные проценты. Сначала банк начислял 10% за операции на АЗС и 1% при оплате товаров и услуг в иных точках. В следующем месяце 10-процентный cash back распространялся на покупки в супермаркетах. Затем была акция с возвратом повышенных процентов при покупках в интернете. В июле 10% начисляются за операции, совершенные по карте в кафе, ресторанах и в общепите быстрого обслуживания. Правда, у банка установлен лимит по cash back — не более 1 тыс. руб. в месяц.
Банк «Тинькофф Кредитные системы» (ТКС) дважды в месяц выбирает две категории магазинов, после покупок в которых возвращает клиентам 5% их трат. В апреле-мае это были рестораны и турагентства, в июне-июле — супермаркеты и АЗС. На август-сентябрь запланирован повышенный cash back при приобретении топлива, лекарств и книг. В остальных случаях cash back составляет всего 0,5%. Отличительная особенность тематических карт банка ТКС — все они дебетовые. И получить такую можно, только оформив в банке вклад минимум на 30 тыс. руб. При этом на остаток по карте до 200 тыс. руб. начисляется 10% годовых.
Иной принцип начисления процентов использует банк «Русский стандарт». После первой покупки через карту банк возвращает 10% потраченной суммы, но не более 1 тыс. руб. За все последующие покупки банк начисляет 1%. Однако после того, как общая сумма покупок по карте в течение года превысит 1 млн руб., cash back увеличивается до 3%.
В отличие от большинства банков, выплачивающих вознаграждение раз в месяц, банк «Открытие» перечисляет cash back по своим картам «Блю скай» по итогам дня — в следующие сутки: 0,7% по стандартным картам и 1,4% по «золотым». Лимит cash back — 1 тыс. руб.— установлен для каждой операции.
Не все банки готовы расставаться с живыми деньгами, поэтому они придумывают разные варианты возврата части потраченных по карте средств через баллы, бонусы и другие схемы. Например, банк «Уралсиб» возвращает 3% сумм, потраченных через карту (максимум 5 тыс. бонусных рублей в месяц), но только на счет мобильного телефона (оператор связи — любой). Впрочем, сегодня мобильные операторы предоставляют массу сервисов для оплаты разного рода услуг и товаров со счета мобильного телефона. Так что воспользоваться этими деньгами — не проблема.
Банк «Связной» за каждую покупку по всем своим универсальным картам расплачивается баллами по программе «Связной-клуб»: 1% стоимости покупок по обычным картам и 3% — по премиальным World MasterCard. Баллы можно использовать в качестве скидки в «Связном» и у других партнеров программы по принципу «100 баллов — 1 рубль скидки». Сегодня в списке партнеров около 20 розничных компаний. «Судя по статистике, баллы — это адекватная замена полноценному cash back, наши клиенты списывают почти половину накопленных баллов,— рассказывает зампред правления банка »Связной« Евгений Давыдович.— Косвенным свидетельством популярности начисления баллов могут служить результаты наших акций в рамках программы поощрения клиентов »Всегда 5!«, стартовавшей в январе 2012 года». По этой программе банк каждый месяц определяет категорию торгово-сервисных предприятий, за операции в которых клиенты получают пять баллов на потраченный рубль (5% стоимости покупки). «В период повышенного начисления баллов в определенной категории количество и объем трансакций значительно увеличиваются (в среднем на 20-40%). То есть клиенты следят за предложениями банка, им интересно накопление баллов как одно из преимуществ карты»,— говорит Евгений Давыдович.
Кредит Европа банк выпускает карту Megacard, на которую возвращается 1% (при расчетах собственными средствами) и 2% (при расчетах кредитными) трат в любых торговых точках мира — в виде бонусных баллов. Баллы можно потратить в магазинах, расположенных в ТЦ «Мега», по курсу 1 балл/1 руб.
Как отмечают банкиры, карты с функцией cash back заводят себе в основном очень внимательные клиенты, отслеживающие все предложения банков. Причем следить приходится не только за акциями банков, но и за тем, чтобы магазины отправляли в банк достоверные сведения. «Cash back начисляется автоматически по списку МСС (Merchant Category Code), утвержденному банком-эмитентом карты. В случае крупных платежей для полной уверенности в том, что кэшбэк будет начислен, надо поинтересоваться у продавца, какой МСС ему присвоил банк-эквайер. Некоторые торговые точки используют некорректные MCC. Хотя в абсолютном большинстве случаев МСС у продавцов корректные»,— предупреждает вице-президент ТКС Олег Анисимов.
Так или иначе, популярность карт с функцией cash back в нашей стране растет. Например, Ситибанк, который первым предложил карту cash back на российском рынке в 2007 году, за пять лет выпустил порядка 110 тыс. карт и вернул клиентам в качестве вознаграждения более 200 млн руб. А ВТБ 24, практикующий, как уже говорилось, повышенный cash back на определенную группу покупок, только за полгода возвратил клиентам 62,5 млн руб. Всего с мая 2010 года ВТБ 24 выпустил более 57 тыс. карт.
Карта с cash back если и не сделает вас богатым, то по крайней мере не будет обременительной: если тратить по карте ежемесячно хотя бы 10 тыс. руб., можно как минимум окупить затраты на ее годовое обслуживание. В случае с классическими картами это в среднем 600-900 руб.
Именно поэтому некоторые российские банки к идее карт с постоянно действующей функцией cash back относятся скептически. «За рубежом функция cash back на картах сначала была востребована, но со временем утратила привлекательность и превратилась в своего рода внутренний налог для банка-эмитента. В итоге продукт с cash back вместо стимулирования оборотов понижал маржу для банка. Да, карты с возможностью cash back помогают удержать клиента в банке, но цена такого удержания довольно велика. Поэтому мы придерживаемся схемы временных акций с cash back, поскольку это позволяет заинтересовывать клиентов в определенные сезоны»,— рассуждает начальник департамента по управлению портфелем и развитию пластиковых карт Кредит Европа банка Петр Попов.
Кроме того, внедрение cash back — очень сложная технологическая задача. «Реализация такого продукта требует со стороны банка большого уровня автоматизации процессов, что предполагает серьезный уровень капитальных вложений в программное обеспечение»,— говорит замначальника управления по работе с сектором розницы Абсолют-банка Антон Павлов.
В то же время преимущества, которые дают такие карты в борьбе за клиента, заставляют банки со всем вниманием относиться к вопросу внедрения функции cash back. Так, о намерении запустить в ближайшее время карты с cash back недавно заявили еще два крупных розничных банка: Юникредит-банк и ХКФ-банк. Причем последний обещает удивить рынок процентом возвращаемых средств.
Карты с функцией cash back
Банк Тип картыРазмер cash back (%)Стоимость годового обслуживания (руб.)Процентная ставка по кредиту (%)Max срок grace period (дни)
ВТБ 24Master Card Standart/ Gold1-5900/360019/1850
ОткрытиеBlue Sky Master Card Standard/ Gold/ Platinum0,7-1,4200-850/3500/850024-2655
Ренессанс КредитMaster Card Standard1-100-90024-39,955
Русский стандартMasterCard World1-3-109502955
Тинькофф Кредитные системыMasterCard Platinum0,5-50-1188
Росевробанк*VISA, MasterCard Maestro/ Standard/ Gold/ Platinum0,5240/720/3000/540021,0055
СитибанкMasterCard Standard1119927,950
УралсибКредитная телефонная карта VISA3**9002160
*Карта выдается в региональных отделениях банка. **Средства зачисляются на счет мобильного телефона. www.kommersant.ru
Статья относится к тематикам: Retail, Маркетинг и экономика торговли
Поделиться публикацией:
Что пришлось изменить в сети, чтобы она продолжала...
5035
Как обмен информацией принес выгоду ритейлеру и по...
1274
О запуске нового розничного проекта HomeMarket
1588
Андрей Филимонов, ГК «Лето», о том, от чего зависи...
2354
Торговый зал — лишь небольшая часть бизнеса. Наш м...
2370
Идея важнее денег, а покупатель - Бог
5805
Опыт использования системы Jungheinrich ISM Online...
508
Как запускался новый офлайн-магазин и как тестиров...
681
В России не первый год существуют карты с функцией cash back, которые позволяют возвращать на счет от 0,5% до 10% потраченных с их помощью средств. В летний сезон ряд банков запустил специальные акции для шопоголиков и туристов. Например, по условиям акции Ситибанка, которая продлится до 1 августа, держателям всех кредитных карт банка будет возвращаться 5% суммы, потраченной на покупки за рубежом, если она превышает 15 тыс. руб. Правда, имеется оговорка: максимальный размер cash back составляет всего 1 тыс. руб.
Есть у банков и более интересные предложения, позволяющие сэкономить на покупках. Например, в Кредит Европа банке до конца лета действует акция по всем кредитным картам: банк возвращает 100 руб. с каждой трансакции на сумму от 1,5 тыс. руб. (6,7%) и вдобавок разыгрывает «шикарный отдых».
Что же касается карт с постоянной опцией cash back, то в среднем банки возвращают клиентам на счет 1% суммы покупки минус 13% подоходного налога. Cash back не распространяется на операции по снятию наличных в банкомате и на переводы средств с карты. При этом некоторые банки обозначают определенные категории покупок, за которые начисляются повышенные проценты. Например, ВТБ 24 возвращает на счет 5% от сумм, потраченных в одной из следующих бонусных категорий торговых точек: «Автозаправки», «Рестораны, бары, кафе», «Аптеки», «Магазины косметики». А при оплате всех остальных категорий покупок — только 1%. Максимальный размер cash back в месяц составляет 15 тыс. руб. Выбрать для себя другую бонусную категорию клиент может раз в три месяца. Как отмечают в банке ВТБ 24, особой популярностью такие карты пользуются у автолюбителей.
«Ренессанс кредит», в отличие от ВТБ 24, сам ежемесячно выбирает категорию торговых предприятий, после покупок в которых начисляются повышенные возвратные проценты. Сначала банк начислял 10% за операции на АЗС и 1% при оплате товаров и услуг в иных точках. В следующем месяце 10-процентный cash back распространялся на покупки в супермаркетах. Затем была акция с возвратом повышенных процентов при покупках в интернете. В июле 10% начисляются за операции, совершенные по карте в кафе, ресторанах и в общепите быстрого обслуживания. Правда, у банка установлен лимит по cash back — не более 1 тыс. руб. в месяц.
Банк «Тинькофф Кредитные системы» (ТКС) дважды в месяц выбирает две категории магазинов, после покупок в которых возвращает клиентам 5% их трат. В апреле-мае это были рестораны и турагентства, в июне-июле — супермаркеты и АЗС. На август-сентябрь запланирован повышенный cash back при приобретении топлива, лекарств и книг. В остальных случаях cash back составляет всего 0,5%. Отличительная особенность тематических карт банка ТКС — все они дебетовые. И получить такую можно, только оформив в банке вклад минимум на 30 тыс. руб. При этом на остаток по карте до 200 тыс. руб. начисляется 10% годовых.
Иной принцип начисления процентов использует банк «Русский стандарт». После первой покупки через карту банк возвращает 10% потраченной суммы, но не более 1 тыс. руб. За все последующие покупки банк начисляет 1%. Однако после того, как общая сумма покупок по карте в течение года превысит 1 млн руб., cash back увеличивается до 3%.
В отличие от большинства банков, выплачивающих вознаграждение раз в месяц, банк «Открытие» перечисляет cash back по своим картам «Блю скай» по итогам дня — в следующие сутки: 0,7% по стандартным картам и 1,4% по «золотым». Лимит cash back — 1 тыс. руб.— установлен для каждой операции.
Не все банки готовы расставаться с живыми деньгами, поэтому они придумывают разные варианты возврата части потраченных по карте средств через баллы, бонусы и другие схемы. Например, банк «Уралсиб» возвращает 3% сумм, потраченных через карту (максимум 5 тыс. бонусных рублей в месяц), но только на счет мобильного телефона (оператор связи — любой). Впрочем, сегодня мобильные операторы предоставляют массу сервисов для оплаты разного рода услуг и товаров со счета мобильного телефона. Так что воспользоваться этими деньгами — не проблема.
Банк «Связной» за каждую покупку по всем своим универсальным картам расплачивается баллами по программе «Связной-клуб»: 1% стоимости покупок по обычным картам и 3% — по премиальным World MasterCard. Баллы можно использовать в качестве скидки в «Связном» и у других партнеров программы по принципу «100 баллов — 1 рубль скидки». Сегодня в списке партнеров около 20 розничных компаний. «Судя по статистике, баллы — это адекватная замена полноценному cash back, наши клиенты списывают почти половину накопленных баллов,— рассказывает зампред правления банка »Связной« Евгений Давыдович.— Косвенным свидетельством популярности начисления баллов могут служить результаты наших акций в рамках программы поощрения клиентов »Всегда 5!«, стартовавшей в январе 2012 года». По этой программе банк каждый месяц определяет категорию торгово-сервисных предприятий, за операции в которых клиенты получают пять баллов на потраченный рубль (5% стоимости покупки). «В период повышенного начисления баллов в определенной категории количество и объем трансакций значительно увеличиваются (в среднем на 20-40%). То есть клиенты следят за предложениями банка, им интересно накопление баллов как одно из преимуществ карты»,— говорит Евгений Давыдович.
Кредит Европа банк выпускает карту Megacard, на которую возвращается 1% (при расчетах собственными средствами) и 2% (при расчетах кредитными) трат в любых торговых точках мира — в виде бонусных баллов. Баллы можно потратить в магазинах, расположенных в ТЦ «Мега», по курсу 1 балл/1 руб.
Как отмечают банкиры, карты с функцией cash back заводят себе в основном очень внимательные клиенты, отслеживающие все предложения банков. Причем следить приходится не только за акциями банков, но и за тем, чтобы магазины отправляли в банк достоверные сведения. «Cash back начисляется автоматически по списку МСС (Merchant Category Code), утвержденному банком-эмитентом карты. В случае крупных платежей для полной уверенности в том, что кэшбэк будет начислен, надо поинтересоваться у продавца, какой МСС ему присвоил банк-эквайер. Некоторые торговые точки используют некорректные MCC. Хотя в абсолютном большинстве случаев МСС у продавцов корректные»,— предупреждает вице-президент ТКС Олег Анисимов.
Так или иначе, популярность карт с функцией cash back в нашей стране растет. Например, Ситибанк, который первым предложил карту cash back на российском рынке в 2007 году, за пять лет выпустил порядка 110 тыс. карт и вернул клиентам в качестве вознаграждения более 200 млн руб. А ВТБ 24, практикующий, как уже говорилось, повышенный cash back на определенную группу покупок, только за полгода возвратил клиентам 62,5 млн руб. Всего с мая 2010 года ВТБ 24 выпустил более 57 тыс. карт.
Карта с cash back если и не сделает вас богатым, то по крайней мере не будет обременительной: если тратить по карте ежемесячно хотя бы 10 тыс. руб., можно как минимум окупить затраты на ее годовое обслуживание. В случае с классическими картами это в среднем 600-900 руб.
Именно поэтому некоторые российские банки к идее карт с постоянно действующей функцией cash back относятся скептически. «За рубежом функция cash back на картах сначала была востребована, но со временем утратила привлекательность и превратилась в своего рода внутренний налог для банка-эмитента. В итоге продукт с cash back вместо стимулирования оборотов понижал маржу для банка. Да, карты с возможностью cash back помогают удержать клиента в банке, но цена такого удержания довольно велика. Поэтому мы придерживаемся схемы временных акций с cash back, поскольку это позволяет заинтересовывать клиентов в определенные сезоны»,— рассуждает начальник департамента по управлению портфелем и развитию пластиковых карт Кредит Европа банка Петр Попов.
Кроме того, внедрение cash back — очень сложная технологическая задача. «Реализация такого продукта требует со стороны банка большого уровня автоматизации процессов, что предполагает серьезный уровень капитальных вложений в программное обеспечение»,— говорит замначальника управления по работе с сектором розницы Абсолют-банка Антон Павлов.
В то же время преимущества, которые дают такие карты в борьбе за клиента, заставляют банки со всем вниманием относиться к вопросу внедрения функции cash back. Так, о намерении запустить в ближайшее время карты с cash back недавно заявили еще два крупных розничных банка: Юникредит-банк и ХКФ-банк. Причем последний обещает удивить рынок процентом возвращаемых средств.
Карты с функцией cash back
Банк Тип картыРазмер cash back (%)Стоимость годового обслуживания (руб.)Процентная ставка по кредиту (%)Max срок grace period (дни)
ВТБ 24Master Card Standart/ Gold1-5900/360019/1850
ОткрытиеBlue Sky Master Card Standard/ Gold/ Platinum0,7-1,4200-850/3500/850024-2655
Ренессанс КредитMaster Card Standard1-100-90024-39,955
Русский стандартMasterCard World1-3-109502955
Тинькофф Кредитные системыMasterCard Platinum0,5-50-1188
Росевробанк*VISA, MasterCard Maestro/ Standard/ Gold/ Platinum0,5240/720/3000/540021,0055
СитибанкMasterCard Standard1119927,950
УралсибКредитная телефонная карта VISA3**9002160
*Карта выдается в региональных отделениях банка. **Средства зачисляются на счет мобильного телефона. www.kommersant.ru
Cash back по мелочиторговля, ритейл, ритейлеры, пластиковые карты
https://www.retail.ru/local/templates/retail/images/logo/login-retail-big.png 243 67
Cash back по мелочи
https://www.retail.ru/local/templates/retail/images/logo/login-retail-big.png 243 67
SITE_NAME https://www.retail.ru
https://www.retail.ru/articles/65681/2017-09-23